5 Insurance Trend 2024 จากการขายประกัน สู่ที่ปรึกษาคนสำคัญ
รวม 5 ไฮไลท์ Insurance Trend 2024 ที่ธุรกิจประกัน หรือคนที่อยากทำงานในอุตสาหากรรมนี้ต้องรู้ โดยจะแชร์ตั้งแต่ข้อมูลเบื้องต้นไปจนการวิเคราะห์สถิติของอุตสาหกรรมประกันภัยค่ะ ทำให้เราเห็นเทรนด์ที่ไม่ควรมองข้าม หากรีเช็คข้อไหนได้ หรือเลือกพัฒนาต่อก็เริ่มได้เลยเพื่อให้พร้อมสำหรับปีหน้า
อ้างอิงจากธนาคารกรุงศรี เรามารีแคปกันก่อนว่าประกันที่คนทั่วไปมีคืออะไรบ้าง ก่อนที่จะหาเทรนด์ที่ปรับใช้ได้กับทุกประกันภัยกันในพาร์ถัดไปนะคะ
ซึ่งประกันภัยหลัก ๆ แล้วมี 2 กลุ่มใหญ่ เริ่มจากประกันภัยบุคคล เช่นประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ ถัดมาคือประกันภัยทรัพย์สิน เช่นประกันอัคคีภัย ประกันรถยนต์ เป็นต้น
Insurance Essence
ใครที่อยู่ในอุตสาหกรรมประกันภัยคงจะทราบดีอยู่แล้ว หรือถ้าอยู่ในช่วงทำความเข้าใจธุรกิจประกันอยากให้เข้าใจแก่นแท้ของประกันภัยเบื้องต้น ที่สามารถปรับใช้ได้กับทุกประเภท อย่างไรก็ลองนำไปต่อยอดกันนะคะ
สำหรับผู้บริโภคแล้ว การทำประกัน ถือเป็นการลงทุนเพื่อป้องกันความเสี่ยง และการเตรียมความพร้อมสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดที่อาจเกิดขึ้นกับชีวิตและทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นการสูญเสียชีวิต, การป่วย, การเกิดอุบัติเหตุ, หรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน รู้สึกอุ่นใจว่าจะรับความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด
หากไม่เป็นไม่ตามแผนที่วางไว้ เราก็ยังสามารถฟื้นฟูชีวิตและทรัพย์สินกลับสู่สภาพเดิมได้เร็วขึ้น และลดภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ หลายคนอาจเคยเห็นโพสต์ที่เป็นไวรัลบ่อย ๆ เกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาลที่สูงปรี๊ดซึ่งถ้ามีประกันก็แบ่งเบาไปได้มาก
นอกจากนี้ บางแผนมองเป็นการลงทุนเพื่ออนาคตได้ เพราะการทำประกันยังเป็นการส่งเสริมให้เรามีการวางแผนการเงินในระยะยาวได้นั่นเองค่ะ
และก่อนจะพาไปคาดการณ์เทรนด์ในอุตสาหกรรมประกันภัยรวมทุกประเภท เรามาดูข้อมูลเบื้องต้นกันก่อนว่าสถานการณ์เป็นอย่างไรบ้างย้อนหลังและวิเคราะห์ล่วงหน้าประกอบเพิ่มเติม ค่ะ
ข้อมูลประกันภัยรถยนต์ 2018 – 2027 คนไทยยังซื้อรถอยู่
อ้างอิงจาก GlobalData มีนักวิเคราะห์ให้ความเห็นว่า “โควิด-19 ส่งผลกระทบต่อการเติบโตของอุตสาหกรรมประกันภัยในประเทศไทย โดยชะลอตัวลงเหลือ 3.4% ในปี 2563 อย่างไรก็ตาม ด้วยการฟื้นตัวที่เริ่มต้นในปี 2564 และยังจะเพิ่มระดับการเติบโตในปี 2566 และคาดว่าจะฟื้นตัวเต็มที่ภายในปี 2568 โดยเน้นไปที่ประกันภัยทรัพย์สินและรถยนต์ ซึ่งจะเป็นกลุ่มธุรกิจประกันภัยทั่วไปที่เติบโตเร็วที่สุดในปี 2566
สถิติเริ่มต้นจากเสิร์จออนไลน์ แต่ซื้อผ่านการโทรเร็วกว่า
เราอาจจะรู้สึกเบื่อเพราะแก๊งคอลเซ็นเตอร์ระบาด แต่ยังไงข้อมูลก็ยังชี้ให้เห็นว่า 69% ของผู้บริโภคประกันภัยทำการเสิร์จก่อนนัดหมาย เป็นขั้นตอนแรกในการประเมินทางเลือกนั่นเองค่ะ (Source: LSA) แต่นั่นยังไม่ใช่ขั้นตอนสุดท้ายที่ทำให้ปิดการขายได้นะคะ
เพราะการโทรเป็นช่องทางที่ต้องการสำหรับลูกค้าประกันภัยในการ convert มีอันดับสูงกว่าทางออนไลน์และด้วยตนเอง (ที่มา: BIA/Kelsey) เพราะ Callers convert ได้เร็วกว่าโอกาสในการขายทางเว็บ 30% มีหลายคนที่ไม่ว่างนั่งอ่านเอกสารยาว ๆ หรือทำความเข้าใจด้วยตัวเอง เพราะฉะนั้นสำหรับประกันภัย โดยเฉพาะคนที่ซื้อครั้งแรกต้องการคนแนะนำและเล่าให้ฟังเพื่อช่วยตัดสินใจค่ะ
กลยุทธ์ที่จะไม่ให้ลูกค้ารำคาญผลมาจากแก๊งคอลเซ็นเตอร์ธุรกิจประกันต้องหาไอเดียดี ๆ มายืนยันตัวตนนอกจากเลขที่ตัวแทน หรือเลือกโทรจากคนที่เสิร์จและเข้าชมเว็บเราก่อนค่ะ
5 Insurance Trend 2024
#1 Insurers shifting to advisory roles เปลี่ยนเป็นที่ปรึกษาคนสำคัญ
บริษัทประกันภัยเปลี่ยนเป็นบทบาทจากคนขาย เป็นคนที่อยู่ในฐานะที่ปรึกษาคนสำคัญ คือเทรนด์ที่บริษัทประกันภัยเริ่มเปลี่ยนแนวทางการขายจากการเน้นขายผลิตภัณฑ์เป็นการให้คำปรึกษาและแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับลูกค้ามากขึ้นค่ะ
เพราะเมื่อลูกค้าเริ่มมองหาโซลูชันการประกันภัยที่เหมาะกับตัวเองมากที่สุด อย่างน้อยตัวแทนก็ต้องกระตือรือร้นตั้งแต่ยังไม่เป็นลูกค้า และตั้งใจเลือกเสนอกรมธรรม์มาให้ลูกค้าเลือกให้ถูกใจมากที่สุด ซึ่งสิ่งเหล่านี้มีมูลค่าระยะยาวมากกว่าความคุ้มครองที่ปรับให้เหมาะสมซะอีกนะคะ เพราะยังไม่ป่วยก็ยังไม่ร้อนใจขนาดนั้น แต่ถ้าตัวแทนดีก็เปิดใจง่ายเลย
ตัวอย่างความประทับใจเมื่อแบรนด์มีตัวแทนประกันทีดี “รีวิวตัวแทนประกัน ที่ดูแลดีมากตั้งแต่ยังไม่ซื้อประกัน พอต้องเคลมก็ดูแลดีมาก แนะนำ #น้องก้อยAIA บนโซเชียลเพื่อบอกต่อ”
ทริคเพิ่มเติม
บริษัทประกันต้องให้ความสำคัญมากขึ้น เกี่ยวกับโครงสร้างค่าคอมมิชชั่นของตัวแทน ที่ให้เน้นการให้คำปรึกษาและการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้ามากกว่าการขาย เพราะจะทำให้เค้าไม่เพียงแต่การขายผลิตภัณฑ์เดียว แต่ยังเน้นการสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้าให้แก่แบรนด์เราด้วยน้า
#2 การปรับใช้ Machine learning กับประกันภัยมากขึ้น
หลายคนอาจจะเจอคำว่า AI จนตาลาย แต่ปฏิเสธไม่ได้ว่าแม้ตัวคุณจะไม่ได้ใช้เป็นส่วนหนึ่งของการทำงาน อย่างไรก็ต้องคอยอัปเดตและติดตามให้ทันค่ะ สำหรับประกันภัยนั้นก็เช่นกัน ลองมาดูกันค่ะว่าอะไรที่ต้องรู้เบื้องต้นบ้าง เพื่อที่จะได้หยิบไปศึกษาต่อให้ทันเทรนด์นะคะ
Large Language Models แบบจำลองภาษาขนาดใหญ่ (LLM) เป็นรูปแบบหนึ่งของปัญญาประดิษฐ์ (AI) โดยโมเดลนี้ถูกเทรนด้วยข้อมูลข้อความที่มีอยู่มหาศาลบนโลกออนไลน์ ทั้งยังเป็น Algoritms สำคัญที่อยู่เบื้องหลังแพลตฟอร์ม AI ที่ใคร ๆ ก็รู้จักอย่าง ChatGPT, Microsoft’s Bing และ Google’s Bard
ในปี 2024 AI และแมชชีนเลิร์นนิงจะกลายเป็นรากฐานที่สําคัญในอุตสาหกรรมประกันภัยเชิงพาณิชย์อย่างรวดเร็ว ผู้ประกันตนใช้ประโยชน์จาก AI สําหรับ algorithmic underwriting การประเมินความเสี่ยง การประมวลผลการเรียกร้อง และการบริการลูกค้า สิ่งเหล่านี้จะทําให้กระบวนการมีประสิทธิภาพมากขึ้นค่ะ
เราจะเห็นได้ชัดว่าใครเคยซื้อประกันแบบไหน สนใจแบบใด ลดต้นทุนการเสนอประกันที่ลูกค้าไม่สนใจลง อธิบายอย่างง่ายคือซอฟต์แวร์การทำงานร่วมกันแบบเปิดนี้จะเป็นตัวขับเคลื่อนบรรดาบริการแอปให้ฉลาดและช่วยมนุษย์ได้อีกมาก
#3 Data-driven make decision
Data-driven หรือการรวมการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงเข้านำมาปรับใช้กับการทำธุรกิจประกันภัยเชิงพาณิชย์ยังคงต้องมีต่อไปอย่างแน่นอนค่ะ โดยเฉพาะด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์ ผู้ประกันตนสามารถประเมินความเสี่ยงและได้อย่างแม่นยํามากขึ้น ซึ่งจะเป็นการเพิ่มประสิทธิภาพกลยุทธ์การกําหนดราคาและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้านะคะ
เพราะตอนนี้ลูกค้าจะใช้เงินไปกับอะไรก็ต้องมีการหาข้อมูลเปรียบเทียบมากขึ้น หากธุรกิจประกันไม่ทราบว่าเค้ากำลังต้องการหรือเสิร์จอะไรอยู่บ้างก็จะโดนคู่แข่งแซงได้ง่าย อย่างน้อยที่สุดข้อมูลพฤติกรรมจากอุปกรณ์ IoT ข้อมูลนี้ช่วยให้สามารถใช้แนวทางหลายมิติในการประเมินความเสี่ยงและการกําหนดราคานโยบายประกันภัยค่ะ
อ่านบทความที่เกี่ยวข้องต่อ > InsurTech: บทบาทของ Big Data ในธุรกิจประกันภัยใช้ AI วิเคราะห์ข้อมูล และ 10 เรื่องที่มักเจอบ่อย เมื่อคิดทำ Data Driven Business 2023-2024
#4 Expanding Cyber Insurance Market
เทรนด์นี้จะขาดไปไม่ได้เลย นอกเหนือจากประกันต่าง ๆ ที่เรารู้จักกัน ยังมีประกันที่สร้างความปลอดภัยให้ข้อมูลที่มองข้ามไม่ได้อีกค่ะ โดยเฉพาะในระดับ Enterprise ที่จำเป็นต้องมีอยู่แล้ว และตลาดประกันภัยไซเบอร์ที่กำลังขยายตัวไปอีก
ด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่แทรกซึมอยู่ในทุกอุตสาหกรรมและภัยคุกคามทางไซเบอร์มีความซับซ้อนมากขึ้น ส่งผลให้ความต้องการโซลูชั่นประกันภัยทางไซเบอร์ในประเทศไทยมีเพิ่มมากขึ้นนะคะ แทบจะเป็นหัวใจหลักขององค์กรและเป็นส่วนที่ต้องดูแลรักษาอย่างดีที่สุด
Recommendation
บริษัทประกันภัยจำเป็นต้อง remain abreast ที่คุกคามทางไซเบอร์ และพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมเพื่อจัดการกับช่องโหว่ในปัจจุบัน อย่างการ collaborating กับคนที่เป็น cybersecurity experts จะได้ช่วยชี้ emerging threats ที่มีประโญชน์มากขึ้นได้ค่ะ
บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องติดตามภูมิทัศน์ภัยคุกคามทางไซเบอร์และพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมเพื่อจัดการกับช่องโหว่ในปัจจุบัน การร่วมมือกับผู้เชี่ยวชาญด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์ยังสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ได้
#5 Micro-Insurance Proliferation
ด้วยเหตุผลที่ว่าทุกคนมีปัจจัยต่างกัน เราไม่สามารถสอนให้ทุกคนหาเงินมาซื้อประกันปีละเป็นแสน ๆ หรือมีมุมเกี่ยวกับประกันให้ตรงกันได้ ดังนั้นประกันแบบย่อยนี้จะยังเป็นตัวเลือกที่ดีอยู่ค่ะ
เพราะประกันภัยแบบ Micro-Insurance เป็นรูปแบบของประกันภัยที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการของกลุ่มคนที่มีรายได้จำกัดหรืออยู่ในภาวะเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง โดยมีเป้าหมายเพื่อให้ความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วย, การเสียชีวิต, หรือภัยธรรมชาติ ได้ในระดับที่หลายคนเอื้อมถึงง่ายค่ะ เหตุผลที่เป็นหนึ่งในเทรนด์ที่เลือกมาแชร์ก็เพราะแนวโน้มของตลาดสูงขึ้นมากกว่าปี 2022 อย่างเห็นได้ชัดอีกด้วย
โดยจะมีลักษณะเด่น ๆ ดังนี้
- ค่าเบี้ยประกันต่ำ: โดยทั่วไปประกันภัยนี้มีเบี้ยประกันที่ต่ำ ทำให้สามารถเข้าถึงได้ง่ายสำหรับกลุ่มคนที่มีรายได้จำกัด
- ความคุ้มครองเฉพาะเจาะจง: ประกันภัยนี้มักจะครอบคลุมเฉพาะเหตุการณ์หรือสถานการณ์เฉพาะ ซึ่งอาจจะไม่ครอบคลุมอย่างกว้างขวางเหมือนประกันภัยแบบทั่วไป
- ขัั้นตอนไม่ซับซ้อน ง่ายและรวดเร็ว: บางครั้งการสมัครและการเคลมประกันภัยแบบนี้จะง่ายและรวดเร็วกว่าค่ะ
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยรายย่อยโดยมุ่งเป้าไปที่กลุ่มประชากรที่งบจำกัด โดยแผนก็จะขึ้นอยู่กับงบและความต้องการเลยค่ะ อีกทั้งแนวโน้มการประกันภัยรายย่อยอาจได้รับความสนใจมากขึ้น เนื่องจากบริษัทต่างๆ ก็มีให้เลือกมากมายตลอดมาค่ะ
สรุป Insurance Trend 2024 ลูกค้าคาดหวังจากคนขายประกันมากขึ้น
โดยสรุปแล้วปี 2024 แม้ในไทยจะมีลูกค้าส่วนใหญ่ที่ประสบปัญหาเรื่องการเงิน แต่ก็ยังคงให้ความสำคัญกับประกัน และคาดหลังให้ตัวแทนตั้งใจให้คำปรักษาที่เหมาะกับเราจริง ๆ ไม่ใช่แค่ขาย จึงจำเป็นอย่างยิ่งที่ธุรกิจประกันภัยจะพิจารณาปรับ KPI ด้านการปรึกษาให้ลึกซึ้งและละเอียดอ่อนมากกว่าเดิม สำคัญพอ ๆ กับยอดขาย
และควรให้ควาามสำคัญกับนวัตกรรมทางเทคโนโลยีก่อนจะตกขบวนจริง ๆ เพราะความคาดหวังของผู้บริโภคที่เปลี่ยนไป และบริบททางเศรษฐกิจและสังคมและสิ่งแวดล้อมในวงกว้าง บริษัทประกันภัยจะต้องมีความคล่องตัว ปรับตัวให้เข้ากับแนวโน้มเหล่านี้ และสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง Data-driven ที่เหมาะกับแต่ละองค์กรจะเป็นปัจจัยที่สำคัญค่ะ
อย่างไรก็ตาม เทรนด์ที่นำมาแชร์ในบทความนี้มาจากการรวบรวมข้อมูลต่าง ๆ และให้เป็นแนวทางเท่านั้น แต่ละองค์กรควรปรับให้เข้ากับตัวเองจริง ๆ นะคะ หากชอบอย่าลืมคอมเมนต์กันเข้ามาน้า จะได้มีบทความถัด ๆ ไปตามมาอย่างแน่นอนค่ะ ^^
