เปลี่ยนเงินออมให้ทำงาน ลบอคติ รีบคว้าโอกาสในหุ้นกู้ตลาดรอง

ปัจจุบันประเทศเรากำลังอยู่ในภาวะดอกเบี้ยต่ำมาหลายปี และผมมั่นใจว่าโอกาสที่ดอกเบี้ยยังจะอยู่ในระดับต่ำแบบนี้ไปอีกสักระยะหนึ่ง จะเห็นได้จากเศรษฐกิจที่ยังโตช้ากว่าที่คาดไว้ ทำให้หลายคนที่เลือกออมเงินด้วยการฝากประจำอาจจะต้องมองหาวิธีออมอื่นๆ ที่ทำให้เงินงอกเงยหรือให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าไว้บ้างแล้ว

แค่เปลี่ยนวิธีการก็สามารถสร้างโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น

ถ้าเรามองย้อนกลับไปสัก 10 ปีที่แล้ว การฝากประจำอาจให้ผลตอนแทนเราได้ถึง 3% ต่อปี แต่ถ้าลองมาดูตอนนี้การออมเงินไว้ในธนาคารกลับได้รับผลตอบแทนไม่ถึง 1% ด้วยซ้ำ แต่ถึงจะให้ผลตอบแทนน้อยมากขนาดนี้ก็ยังมีคนกลุ่มหนึ่ง แถมยังเป็นกลุ่มใหญ่ที่ยังเลือกการออมเงินแบบนั้นอยู่ด้วยความเคยชิน ยังไม่กล้า และไม่เปิดใจรับการลงทุนในรูปแบบอื่นๆ ทำให้พลาดโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างหุ้นกู้ที่ให้ผลตอบแทนโดดเด่นกว่าไปอย่างน่าเสียดายเลยครับ

ทั้งๆ ที่จริงๆ แล้วหุ้นกู้เองก็มีรูปแบบการลงทุนคล้ายกับเงินฝากอยู่เหมือนกันนะครับ ย้ำนะครับว่าคล้าย ไม่ใช่เหมือนกันซะทีเดียว ส่วนที่คล้ายกันก็คือการได้รับดอกเบี้ยเป็นงวดๆ และจะได้รับเงินต้นคืนเมื่อครบกำหนดเวลาที่ระบุไว้ เพียงแต่เปลี่ยนสถานะกันนิดหน่อย จากคนที่เงินมาฝากธนาคารมาเป็นเจ้าหนี้บริษัทเอกชนแทน

ทำไมหุ้นกู้ถึงน่าสนใจ

ปัจจัยหลักที่ผมมองว่าหุ้นกู้น่าสนใจจนได้รับความนิยมในหมู่นักลงทุนมากขึ้นเรื่อยๆ นอกจากผลตอบแทนที่แน่นอน และมากกว่าเงินฝากธนาคารแล้ว เรายังสามารถเลือกช่วงอายุการลงทุนได้ตามความต้องการ นอกจากนี้ถ้าเราต้องการขายก็ทำได้ทันทีที่ต้องการ ไม่จำเป็นต้องรอให้ครบระยะเวลาที่กำหนดก็ได้

แล้วถ้าถามถึงความเสี่ยงของหุ้นกู้นั้นก็จัดอยู่ในระดับปานกลาง ซึ่งผมว่าอยู่ในจุดที่รับได้ เนื่องจากหุ้นกู้นั้นมีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนในหุ้น กองทุนรวมหุ้น หรือตราสารอนุพันธ์นั่นเองครับ

หุ้นกู้แบ่งออกเป็นกี่ประเภท

ปกติแล้วหุ้นกู้จะสามารถแบ่งออกได้ทั้งหมด 2 ประเภทด้วยกัน

1.หุ้นกู้ตลาดแรก

หุ้นกู้ในตลาดนี้จะเป็นการเสนอขายหุ้นกู้ครั้งแรกจากบริษัทที่ต้องการระดมเงินทุนจากนักลงทุนโดยตรง ซึ่งทางบริษัทจะประกาศวันจอง วันขาย และสถานที่ในการขายเอง โดยอาจจะขายผ่านทางธนาคารพาณิชย์ต่างๆ หรือบริษัทหลักทรัพย์ที่ได้รับมอบหมายให้ทำหน้าที่เป็นผู้จัดจำหน่ายแทนบริษัทผู้ออกหุ้นกู้ก็ได้เช่นกัน

2.หุ้นกู้ตลาดรอง

ในตลาดรองนี้จะเป็นหุ้นกู้ประเภทที่นักลงทุนที่ซื้อหุ้นกู้ในตลาดแรกเรียบร้อยแล้ว แต่ต้องการที่ขายก่อนครบกำหนดอายุ ก็สามารถนำมาขายในตลาดรองได้ ส่วนคนที่สนใจอยากซื้อ ก็สามารถซื้อผ่านกลุ่ม Dealer ซึ่งก็คือธนาคารพาณิชย์ หรือบริษัทหลักทรัพย์ โดยกลุ่ม Dealer นี้จะทำหน้าที่เสนอราคาซื้อ และราคาขายให้กับผู้ที่สนใจ

ลบอคติ รีบคว้าโอกาสในหุ้นกู้ตลาดรอง

4 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับหุ้นกู้

1.ซื้อหุ้นกู้ต้องรอซื้อตลาดแรกเท่านั้น

ที่ผ่านมานักลงทุนส่วนใหญ่รู้จักแต่การลงทุนในหุ้นกู้ตลาดแรก ซึ่งนักลงทุนก็จะรอซื้อแบบใจจดใจจ่อ แถมยังต้องมานั่งลุ้นจนตัวโก่งว่าจะจองหุ้นกู้ที่ตัวเองสนใจนั้นได้ทันไหม จนทำให้บางครั้งเหมือนเส้นผมบังภูเขา ไม่รู้ว่ามีหุ้นกู้ดีๆ ให้ซื้อได้ทุกวันอีกเพียบ

2.การถือหุ้นกู้ ต้องเก็บไว้จนครบระยะเวลา

ข้อนี้ถือเป็นสิ่งที่คนเข้าใจผิดกันเยอะที่สุด นักลงทุนบางส่วนยังติดภาพจำที่ว่าการถือครองหุ้นกู้นั้นจะต้องเก็บไว้จนครบระยะเวลาที่ตกลงไว้เท่านั้น แต่จริงๆ แล้วหุ้นกู้นี้สามารถนำออกมาซื้อขายเปลี่ยนมือได้ตลอดเวลา อยากซื้อก็ซื้อ อยากขายก็สามารถขายได้ในเวลาที่ต้องการเช่นกัน

3.ขายหุ้นกู้ยังไงก็ขาดทุน

บางคนอาจคิดว่าถ้าเอากู้ที่ถืออยู่มาขายต้องได้ราคาไม่ดี หรือต้องขาดทุนแน่ๆ ผมอยากบอกว่านี่ก็ไม่จริงเหมือนกันครับ อย่างที่บอกว่าราคาหุ้นกู้จะสูงหรือต่ำนั้นอยู่ที่ภาวะตลาด เพราะฉะนั้นการที่เราสามารถขายหุ้นนั้น ส่วนตัวผมมองว่ามันเป็นโอกาสในการสร้างผลกำไรให้ได้ด้วยซ้ำ

4.มีข้อมูลไม่พอ

อันนี้มันอาจจะไม่ใช่เรื่องความเข้าใจผิดโดยตรง แต่การที่เรามีข้อมูลไม่มากพอ หรือติดต่อสอบถามข้อมูลของหุ้นกู้โดยเฉพาะรายละเอียดกับหน่วยงานรับผิดชอบที่เกี่ยวข้อง แต่กลับได้ข้อมูลกว้างๆ หรือได้คำตอบที่ไม่ชัดเจน ไม่เพียงพอต่อการตัดสินใจ จุดนี้ก็ทำให้คนเกิดความเข้าใจผิด เข้าใจแบบไม่กระจ่างแจ้ง จนทำให้ไม่กล้าลงทุนก็เป็นไปได้เหมือนกันครับ

แต่ความเป็นจริงแล้วนั้น นักลงทุนสามารถซื้อขายหุ้นกู้ได้ทุกวัน ผ่าน “ตลาดรอง” ที่ผ่านมามีธนาคารแห่งหนึ่งมุ่งมั่นที่จะเข้ามาลบความเข้าใจผิดในเรื่องต่างๆ เกี่ยวกับหุ้นกู้ทั้ง 4 ข้อ ด้วยการเข้ามาบุกเบิกตลาดแห่งนี้ คัดสรรหุ้นกู้ดีๆ หลากหลายมาให้เราเลือกลงทุนได้ทุกวัน ตามสโกแกนหลักของเขาที่ว่า “หุ้นดีๆ มีได้ทุกวัน” หรือถ้าอยากขาย ก็สามารถนำหุ้นกู้ที่มีมาขายได้ ไม่จำเป็นต้องรอจนครบกำหนด 

ซึ่งธนาคารแห่งนั้นก็คือ CIMBThai ผู้นำหุ้นกู้ตลาดรองของนักลงทุนรายย่อยในปัจจุบัน 

เข้าถึงหุ้นกู้ตลาดรองได้ก่อนใคร

CIMBThai เป็นหนึ่งใน case study ที่น่าสนใจ ที่ก้าวขึ้นมาเป็นผู้นำตลาดได้สำเร็จ และติดโผอันดับต้นๆ เมื่อได้ยินคำว่า “หุ้นกู้ตลาดรอง” ซึ่งการที่จะขึ้นมาเป็นผู้นำได้แบบนี้ มาจากรากฐานที่สำคัญของนักการตลาดก็คือ การเข้าใจ Pain Point ลูกค้า และพัฒนาสินค้าหรือบริการที่เข้ามาตอบโจทย์ 

อย่างรูปที่หยิบยกมา และรวมไปถึงลิ้งวิดีโอ เป็นการแปลงเรื่องราวความเข้าใจผิดของนักลงทุนให้เข้าใจง่าย ด้วยการนำกิจกรรมใกล้ตัวต่างๆ ทำให้เห็นว่าธนาคารเองก็ปรับตัว มุ่งเน้นการใช้การตลาด แปลงเรื่องเข้าใจยากให้ง่ายได้ ด้วยการตลาดแบบเชิงเปรียบเทียบ

ซึ่ง CIMBThai  พยายามปิดรอยรั่ว pain point  ที่เกิดขึ้นจากความเข้าใจผิดเหล่านั้น ด้วยการพัฒนาหุ้นกู้ตลาดรองขึ้นมา เพื่อเปลี่ยนให้นักลงทุนได้รับประสบการณ์ที่ดีกับการลงทุนในหุ้นกู้ ด้วยความเชื่อที่ว่า โอกาสเป็นของทุกคน

• โอกาสเข้าถึงการลงทุนแบบง่าย: เดี๋ยวนี้เทคโนโลยีพัฒนาไปไกลทำให้เราสามารถทำธุรกรรมง่ายๆ ไม่ยุ่งยาก ผ่านแอปพลิเคชัน CIMBThai Digital Banking หรือทุกสาขาใกล้บ้าน

• โอกาสให้ลงทุนหุ้นกู้ได้ โดยไม่โดนใครตัดหน้า: ทางธนาคารมีหุ้นกู้ให้เลือกลงทุนทุกวัน ไม่ปล่อยให้เงินลงทุนของคุณขาดช่วงในการลงทุน
• โอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นจากหุ้นกู้: ธนาคารจะคัดสรรหุ้นกู้คุณภาพดี และมีความหลากหลายเพื่อให้เลือกลงทุนได้ตามสะดวก หรือถ้าใครอยากขายหุ้นกู้ก่อนครบกำหนดก็สามารถทำได้ เพื่อคว้าโอกาสใหม่ ได้ทุกวัน

• โอกาสที่จะลงทุนแบบไม่มีขีดจำกัด: โดยธนาคารจะรับซื้อหุ้นกู้จากเรา เพื่อให้เราไม่พลาดจากตัวเลือกการลงทุนใหม่ๆ ที่เข้ามา และเพื่อเป็นการต่อยอดการลงทุนแบบไม่มีขีดจำกัด จึงทำให้ผลตอบแทนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนของเราดียิ่งขึ้นในรูปแบบที่ต้องการ
• โอกาสได้ลงทุนหุ้นกู้อย่างมั่นใจ: โอกาสนี้ผมชอบมาก เพราะทาง CIMBThai นั้นมีทีมผู้เชี่ยวชาญ พร้อมให้คำปรึกษา โดยที่เราสามารถติดต่อได้ทุกสาขาของธนาคารเลยครับ

เรียกได้ว่าธนาคาร CIMBThai นั้นสามารถปิดรอยรั่วที่เป็น Pain Point หรือความเข้าใจผิดเกี่ยวกับหุ้นกู้ได้ค่อนข้างครบถ้วนเลยครับ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของความยุ่งยากในการซื้อ การจองซื้อไม่ทัน ความไม่มั่นใจหรือไม่เข้าใจในการลงทุน รวมไปถึงเรื่องเงินลงทุนที่ไม่เพียงพอหรือมีลิมิตแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล

ซึ่งผมเองก็มองว่าในยุคที่ภาวะดอกเบี้ยต่ำแบบนี้  “หุ้นกู้ตลาดรอง” ยังมีความน่าสนใจ เพื่อให้นักคนไทยมีทางเลือกในการออมที่หลากหลายมากขึ้น โดยให้เงินทำงานหนักขึ้นในเวลาเท่ากัน แต่สามารถสร้างผลตอบแทนได้สูงขึ้น

สำหรับ “นักลงทุนมือใหม่” ที่อยากเริ่มต้นที่จะเปลี่ยนเงินออม มาลงทุนหุ้นกู้คุณภาพดี เพื่อรับผลตอบแทนแบบตรงใจ สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมจากผู้เชี่ยวชาญโดยตรงได้ที่ธนาคาร CIMBThai ทุกสาขา หรือรับชมวีดีโอได้ที่ https://www.cimbthai.com/th/personal/promotions/latest-promotions/secondary-bond0.html ครับ